La generación de los millennials se ha convertido en la más endeudada, destinando una parte significativa de sus ingresos al pago de deudas. Según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 de Invested y Vanguard, un notable 26.6% de los millennials gasta más del 50% de sus ingresos mensuales en deudas. Esta cifra supera a la de la generación Z y la generación X, que presentan porcentajes del 21% y 21.6%, respectivamente.

El reporte revela que, además de los que gastan más del 50%, un 44.7% de los millennials destina entre el 20% y el 50% de su salario a deudas. En contraste, el 44.2% de la generación Z se encuentra en una situación similar. Un dato alarmante es que el 14.8% de los millennials considera que su deuda está fuera de control, lo que pone de manifiesto la presión financiera que enfrentan.

Causas del endeudamiento

La percepción común es que un ingreso más alto podría facilitar el pago de deudas. Sin embargo, el estudio indica que el alto endeudamiento de los jóvenes se debe a un consumo elevado y a expectativas de vida que superan sus capacidades financieras. La falta de una planificación financiera adecuada también juega un papel crucial en esta problemática.

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El informe también destaca que uno de cada cinco ejecutivos o directivos de empresas destina más del 50% de su sueldo a pagar deudas. Christian Hauswaldt, CEO de Invested, señala que el problema del ahorro y las deudas no solo afecta a los jóvenes, sino que también impacta a aquellos en posiciones de liderazgo. Esto sugiere que el endeudamiento puede ser un problema generalizado, no limitado a un grupo demográfico específico.

Ahorro y emergencias financieras

La situación se complica aún más cuando se analiza el ahorro. Dos de cada tres millennials y miembros de la generación Z tienen menos de un mes de gastos ahorrados para emergencias. Aunque los ingresos insuficientes son un factor, el estudio también resalta que los hábitos de consumo inadecuados contribuyen a esta falta de ahorro. Además, uno de cada dos trabajadores de la generación Z no puede cubrir un gasto inesperado superior a 5,000 pesos, lo que podría llevar a crisis financieras en momentos críticos.

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Reflexiones finales

El panorama financiero de los millennials es preocupante, marcado por altos niveles de endeudamiento y escasos ahorros. La combinación de un consumo elevado, expectativas de vida poco realistas y una falta de educación financiera está afectando su bienestar económico. Para enfrentar estos desafíos, es crucial que los millennials adopten mejores prácticas de gestión de deudas y ahorro. La educación financiera y la planificación son esenciales para ayudar a esta generación a construir un futuro financiero más estable y sostenible. 

Con información de: Expansión